个人征信报告，是金融机构审查申贷人重要而且首要的考察条件。它能客观反应出申贷人借款前的所有经济活动。同时，个人征信报告作为经济身份证，其好坏决定了申请人是否能够申贷成功。

那么，申请贷款时，什么样的征信报告会被秒拒？怎么判断自己的征信是“黑”还是“花”呢？

一、征信黑

现在在金融行业中，对于逾期频率有个“连三累六”的说法。什么是“连三累六”呢？那就是连续三次的逾期和累计六次的逾期，这样的征信就可以被视为征信黑。

银行对于征信逾期记录按照时间分为两种情况，一种是小于90天的逾期。一种是大于90天的逾期，那么大于90天以上的逾期的征信记录也就可以被称之为征信黑。

征信黑解决办法：

首先就是要将所有的信贷业务欠款还清。不要在征信记录上形成呆账和坏账。因为呆账和坏账可以说的征信的杀手。只要这两种情况存在，征信一辈子都不可能洗白。所有首先就要还清欠款。

其次就是所有的逾期记录只要在欠款人还清欠款之后，都会在3-5年内消除。只要在这3-5年内没有新的征信逾期发生。那么征信黑就可以洗白了。

二、征信花

征信上的查询次数越多，记录就越多，就将有多次查询记录的征信叫成“花征信”。也就是大家所说的征信花。征信花现在引发的问题非常普遍。因为现在包括银行在内的所有金融机构都非常反感花征信。按照救急不就穷的原则，只要金融机构查询到信贷业务申请人的征信太花，那么就直接导致任何信贷业务都很难通过。

征信花解决办法：

征信花要比征信黑容易挽救。修复的话其实也简单尽量在3—6个月时间。在此期间，还款不要发生逾期，不管线上线下都不要再去乱点信用卡、网贷申请的链接，等待征信大数据局修复好。

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