贷款时，怎样做才能降低贷款利率？
2019-02-15
贷款是解决资金难题有效的方法，除了额度，贷款利息就像是悬在贷款人心头上的一块“大石”，很多贷款客户都比较关心这个问题。贷款利率有高有低，造成这些区别的原因是什么呢？
1、贷款利息谁说了算
一直以来，基本利率都是中国人民银行规定的。但自从2013年7月20日，中国人民银行决定全面开放金融机构贷款利率管制——利率市场化。银行可以在央行制定的贷款利率基础上，根据金融市场调节利率。
2、什么是利率市场化？
利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
3、利率是市场决定的
2017年是金融行业的一个分水岭，大众最能感受到的就是房贷利率上折扣的变化。在2017年之前，各家银行为了抢夺房贷这一个“大蛋糕”，在贷款利率的基础上打：7折、8折、85折、9折……但如今，房贷利率在不断的上浮，截至今年8月房贷利率已经连续上涨了19个月，甚至最高的利率上浮50%。如果贷100万，就要多付85折优惠利率22万的利息。
4、利率也由个人条件决定
（1）信用等级越高，利息越低
个人信用的好坏是影响贷款利率的主要因素，信用记录包含信用卡近2年使用及偿还记录、贷款使用及偿还记录、个人征信查询记录等。信用逾期次数太多会影响到利息的高低，如果逾期过多甚至会贷不到款。
另外申请人负债太高，比如信用卡、贷款有高额负债等，贷款机构为了平衡风险，也会在正常贷款利息的基础上上调利息。
（2）还款能力越高，利息越低
个人还款能力也是贷款中的重要因素之一，个人收入主要以银行流水为依据，有的机构则以征信报告为准，有的贷款机构会根据申请人的社保缴费基数来判断。
而另一种就是申请人的资产证明，如常规的名下是否有房产或者汽车等等。这也是判断申请人符不符合该机构既定的贷款利率的标准。
（3）就职行业越稳，利息越低
很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品，利息要低于普通工薪族很多。原因是因为这一类的客户收入较为稳定，波动幅度较小，发放工资的时间准确，各个银行和贷款机构都会对这几类职业给出利率优惠。
（4）个人选择决定
不同借款机构，贷款的额度和利率也不一样。银行机构利率虽然低，但是申请更难、更慢。那该怎么办？来友金普惠，不仅额度高，月息费更是低至0.95%。因为专业，才更省心。